(Photo by Perfect Wave / Shutterstock)Longe vão os tempos em que tínhamos de nos deslocar a um balcão de uma agência bancária para negociarmos a contratação de um crédito pessoal.
Com o advento do online e a digitalização dos meios de contratação, pedir um crédito pessoal nunca foi tão simples, rápido e seguro, bastando um smartphone ou PC com ligação à Internet para conseguirmos o financiamento de que necessitamos.
Contudo, tal como acontece em qualquer decisão que afete a nossa vida financeira, urge fazer contas antes de contratarmos seja que produto for.
Mais uma vez, meios analógicos como a caneta e o bloco de notas passaram, em pleno séc. XXI, para segundo plano devido a uma preciosa ferramenta online que dá pelo nome de simulador de crédito pessoal e que nos permite, passe o pleonasmo, realizar a simulação de crédito para os valores e prazos que pretendemos.
O que é um simulador de crédito?
Como o nome indica, um simulador de empréstimo ou de crédito é uma ferramenta que permite aos consumidores realizarem uma simulação de crédito online.
De forma muito simples, estes simuladores dão-nos a oportunidade de calcular os valores de mensalidade para montantes que vão dos 200 aos 75 mil euros e prazos que se situam entre os 24 e os 84 meses.
Para além de nos dar o valor da prestação mensal de crédito, nestes simuladores é possível ficarmos a saber quais as taxas de juro, o montante total que nos será imputado ao longo de todo o contrato e escolher se queremos um seguro ou não.
No que toca às taxas, o simulador dá-nos a conhecer a TAEG e a TAN.
Traduzindo,
a TAEG ou Taxa Anual de Encargos Efetiva Global é a taxa que nos dá a conhecer, de forma antecipada, todos os encargos e despesas que vamos ter com o crédito pessoal que queremos contratar e que de uma forma geral funciona da seguinte forma: quanto mais alta for a TAEG, mais caro será o custo do empréstimo.
a TAN ou Taxa Anual Nominal é a taxa que corresponde ao juro do empréstimo (“preço do dinheiro”), resulta da soma do Spread com o Indexante (taxa de juro Euribor, por norma) e não inclui as restantes despesas associadas ao crédito.
Já para sabermos qual o valor total que teremos de despender para pagarmos o reembolso do empréstimo, o simulador dá-nos a conhecer o MTIC – Montante Total Imputado ao Consumidor.
De uma forma simples, o MTIC resulta da soma do valor do empréstimo pedido, das comissões, impostos e juros pagos e, como referimos, será o montante total que teremos de pagar ao banco pelo crédito ao longo do contrato.
De forma a precavermo-nos contra qualquer imprevisto, o simulador permite-nos ainda escolher contratar um seguro que, por norma, não tem um peso muito acrescido sobre o valor da mensalidade.
Como funciona um simulador de crédito pessoal?
O grande objetivo da digitalização, seja no sistema bancário, seja em qualquer outra área da sociedade, tem como grande objetivo tornar a vida das pessoas mais simples, por isso, toda a ferramenta online que surge visa concretizar esta meta e o simulador de empréstimo pessoal não é diferente.
Imagine que quer comprar um carro novo e, para não mexer nas suas poupanças, decide pedir um crédito pessoal online de 10 mil euros, mas antes quer fazer uma simulação.
Depois de abrir um browser (motor de pesquisa) no seu smartphone ou PC, basta introduzir as palavras “simulador de crédito pessoal” ou “simulação de crédito” e clicar no enter. Após este simples passo, ser-lhe-ão apresentadas uma série de propostas e simuladores de crédito pessoal.
De entre todas elas, acaba por escolher clicar na página de crédito pessoal online do UNBANCO, marca da UNICRE – Instituição Financeira de Crédito, S.A..
Assim que entra, irá deparar-se com um simulador de crédito pessoal onde vamos poder efetuar uma simulação de financiamento (com possibilidade de seguro) para valores entre os 5.000€ e os 75.000€, bem como optar por prazos de pagamento que oscilam entre 24 e 84 meses.
Para além do montante e do prazo, este simulador dá-nos ainda a conhecer a mensalidade, o MTIC, TAN e a TAEG.
Como o nosso objetivo é pedir 10 mil euros a pagar em 24 meses, o simulador dá-nos o seguinte resultado:
Mensalidade = 447,81€
MTIC = 10,923.63€
TAN = 6,750%
TAEG = 9,1%
Como a proposta nos agrada, para passarmos ao pedido imediato de crédito pessoal, só teremos de clicar na barra “Pedir Já” a partir da qual seremos reencaminhados para o preenchimento de um formulário e anexação da documentação requerida.
Após a análise, se a resposta for positiva, em alguns dias uteis teremos o dinheiro na nossa conta.
* A simulação apresentada diz respeito a um financiamento de €10.000 a pagar em 24 mensalidades de €447,81. TAN 6,750% e TAEG 9,1%. MTIC €10,923.63.
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